多年来多部门持续出台文件划定清晰红线，比特币、USDT这类虚拟货币并非法定货币，没有官方信用背书，不具备法偿性，不能在国内市场流通交易。无论是线下私下场外兑换、社交群OTC点对点买卖，还是各类境内搭建的虚拟货币交易网站、APP，全部被监管部门明令禁止，银行、第三方支付机构会持续监测涉虚拟货币资金流水，一旦发现转账、充值、提现关联虚拟货币交易，会直接冻结相关银行卡、支付账户，造成资金进出受阻。市面上不少打着低手续费、快速换币噱头的社群、个人商家，大多暗藏杀猪盘、资金盘骗局，交易中途对方失联、转账后不发放代币的案例常年高发，且这类私下交易本身不受法律认可，被骗后报案维权难度极大，损失基本无法追回。
有不少用户会转向境外虚拟货币交易所试图购买BTC与USDT，但需要明确，境外平台通过网络向大陆居民提供交易服务同样属于违规行为。即便部分海外交易所开放OTC法币兑换通道，境内用户使用国内手机号、银行卡参与交易，资金跨境流转行为会触碰外汇、反洗钱相关监管规定，存在涉嫌非法经营、洗钱的刑事风险。同时境外平台注册地多为海外地区，不受国内金融监管约束，平台运营透明度极低，时常出现服务器宕机、随意冻结用户账户、平台卷款跑路等问题，一旦资产出现亏损或被盗，国内司法机关无法跨区域追责，没有有效的维权途径。此外BTC、USDT本身市场波动极大，比特币单日涨跌幅度常超过10%，稳定币USDT也存在发行储备不透明、脱锚暴跌的潜在风险，杠杆交易还会带来本金全部亏损的极端情况。
部分新手会混淆数字人民币与虚拟货币，这里需要区分清楚，数字人民币是央行发行的法定数字货币，具备完整法律保障，而BTC、USDT由民间机构发行，二者完全不属于同类产品。想要参与数字资产相关投资，仅能选择国内持牌金融机构推出的合规理财产品，切勿混淆概念盲目入场。监管部门持续开展线上线下整治工作，搜索引擎、短视频平台、社交软件都会屏蔽虚拟货币交易推广信息，相关交易工具、钱包软件也会被网络拦截，从渠道层面持续压缩虚拟货币交易生存空间，不存在稳定、安全、合规的交易途径。
